Pour se préserver des mauvaises surprises – vol, dégâts, etc. – lorsqu’on transporte des marchandises, pour son compte ou celui de tiers, il existe une « assurance transport ».

Des fruits ou des légumes qui tombent et sont dégradés lors du chargement ou du déchargement. Une partie du contenu d’un camion qui disparaît suite à un vol sur le parking d’une autoroute. Un client qui vous poursuit pour un retard de livraison. Toutes ces menaces et d’autres peuvent être couvertes par l’assurance transport. Elle concerne tant les véhicules routiers que la transport ferroviaire, aérien ou fluvial.

Deux types d’assurance

L’assurance transport se décline en deux catégories :

1. 1. L’assurance transport de marchandises couvre les dommages causés aux marchandises que l’assuré transporte pour son compte propre.
2. 2. L’assurance responsabilité du transporteur couvre l’assuré contre les dommages où sa responsabilité est engagée sur le transport de biens pour un tiers.

L’assurance transport peut vous offrir une sécurité maximale pour le transport de vos marchandises. Elle protège surtout des conséquences financières qui peuvent affecter vos biens depuis le lieu d’expédition jusqu’à celui de destination.

Le coût d’une telle assurance dépendra de la nature de la marchandise, de la qualité de l’emballage et du marquage, du mode de transport, de l’itinéraire, de la zone géographique de destination et de la garantie choisie.

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Un sinistre peut avoir des conséquences financières désastreuses sur votre entreprise. Si l’assurance Incendie indemnise les dommages matériels, vous devrez assumer les coûts inhérents au maintien d’une activité alors que vos rentrées financières sont réduites, voire nulles. Il faut bien souvent des mois pour retrouver une situation normale. Pendant ce temps-là, vos clients achètent ailleurs, votre chiffre d’affaires s’en ressent et vos frais fixes s’accumulent. Sans parler des frais promotionnels que vous devrez engager pour retrouver ou compenser la clientèle perdue… Heureusement, vous pouvez compter sur l'assurance Perte d'exploitation. Elle replace votre entreprise dans la situation financière où elle se serait trouvée si le sinistre ne s’était pas produit : elle assure le maintien de votre résultat d'exploitation.

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Garanties

Frais d’exploitation fixes et perte du résultat d’exploitation
Cette garantie indemnise les frais fixes de votre entreprise, y compris les salaires des collaborateurs (sous statut employé). L’assurance Perte d’exploitation vous permet donc de maintenir votre résultat d’exploitation. Le résultat d'exploitation est la différence entre le chiffre d'affaires (adapté aux variations du stock de marchandises) et les charges d'exploitation nécessaires pour réaliser ce chiffre d'affaires. Ces charges d'exploitation comprennent les frais d'exploitation fixes et variables, et les salaires.

Garanties complémentaires
Pour plus de sécurité, l’assurance Perte d’exploitation vous permet également de souscrire des garanties complémentaires à la garantie de base :

• Salaire des ouvriers
• Obligations sociales
• Frais supplémentaires

La Belgique est l’un des pays où les véhicules d’entreprise sont les plus nombreux. Ce volet représente le deuxième poste de frais généraux pour les entreprises. Des outils de travail indispensables qu’il faut protéger convenablement. Ensemble ou séparément. 

Cette assurance est valable également pour les associations sans but lucratif (ASBL) et les  associations internationales sans but lucratif (AISBL).

Quels risques peuvent être assurés ?

La responsabilité civile

Les éléments qui influencent votre responsabilité vis-à-vis des tiers peuvent varier selon votre activité professionnelle. Il convient par exemple de savoir qui conduit le véhicule, dans quelles conditions, quel est le type de marchandises transportées, si le véhicule sert aussi au transport de passagers, etc.

L'omnium

Cette assurance couvre votre investissement. Vous pouvez protéger le véhicule par une assurance omnium complète (dégâts matériels compris) ou une « mini omnium » couvrant l'incendie, le vol, les dégâts de la nature et le bris de vitrage. Ici, c’est la valeur du véhicule qui entre en ligne de compte.

L’assurance du conducteur et des passagers

Faut-il inclure une assurance du conducteur ? Faut-il couvrir des passagers réguliers ou occasionnels ? Pouvez-vous combiner l’assurance du véhicule avec une couverture des accidents du travail ? Toutes ces questions méritent d’être étudiées.

L’assurance flotte automobile

Elle vous offre les mêmes caractéristiques qu’une police auto traditionnelle mais, au lieu d’assurer chaque véhicule séparément, elle regroupe la prime pour l’ensemble de votre parc. Tout en vous laissant le choix d’assurer votre flotte d’entreprise en RC, en omnium complète ou en mini omnium.

• Avantages : non seulement vous ne payez qu’une seule prime pour tous les véhicules, mais elle est globalement plus avantageuse. La gestion de vos polices d’assurance s’en trouve simplifiée et le bonus-malus est établi en fonction de la globalité du parc auto et non plus par véhicule ou par individu.
• Inconvénients : si trop de sinistres frappent votre flotte auto, le coût de la prime peut très vite grimper et certaines compagnies pourraient même rechigner à maintenir votre couverture. Mieux vaut donc vous assurer de la qualité de la conduite de vos employés, quitte à les former si nécessaire.
• Astuce : il est possible d’ajouter les véhicules personnels des propriétaires de l’entreprise au parc auto de la société. C’est un bon moyen de profiter des tarifs avantageux procurés par l’assurance flotte auto.

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Une entreprise ou une association doit assurer ses locaux en tenant compte de la valeur des biens qu'ils renferment. D’autres assurances sont également nécessaires, parmi lesquelles la responsabilité civile ou les garanties dégâts des eaux, incendies et catastrophes naturelles. Voici comment assurer au mieux les locaux de votre entreprise.

Cette assurance est valable également pour les associations sans but lucratif (ASBL) et les  associations internationales sans but lucratif (AISBL).

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Assurez le matériel bureautique et informatique

Certains assureurs proposent des formules dédiées au matériel informatique et aux unités de stockage. Évaluez la valeur de vos outils de travail administratif et choisissez de préférence un contrat prévoyant une indemnisation à hauteur du coût d'achat. Car si le sinistre survient au cours d'une période financière difficile, l'entreprise pourrait avoir du mal à ajouter la différence entre l'indemnisation et le coût du matériel neuf. 

Assurez les marchandises
Les compagnies d'assurances ont mis au point des formules spécialement dédiées aux stocks, en tenant compte des variations. 

Assurez les biens mobiliers à l’intérieur et à l'extérieur des locaux
Faites le compte de l'ameublement et de tout autre bien mobilier stocké à l'intérieur des locaux de l'entreprise et assurez-vous de les inclure au sein de vos contrats d’assurance.
La plupart des contrats d'assurance sur les biens mobiliers concernent les objets situés à l'intérieur des locaux. Si certains des biens de l'entreprise sont stockés à l'extérieur, demandez à votre assureur d'ajouter une clause spécifique au contrat. 

S'assurer contre quels risques ?

Incendies et explosions
Les contrats d'assurance incendie pour entreprise prévoient la mise en place de certaines normes de sécurité. Lisez les contrats que l'on vous propose et voyez si vos dispositifs sont en accord avec les exigences de l'assureur. 

Dégâts des eaux
Différent de l'inondation, le sinistre dégât des eaux se réfère à une fuite d'eau ou un éclatement de canalisation. Il s'agit d'une garantie importante, car elle couvre un sinistre couramment rencontré. 

Catastrophe naturelle ou technologique
C'est notamment le cas après des inondations, une tempête ou l'explosion d'une usine.  Souscrire cette garantie vous permettra de percevoir une indemnisation si de tels événements venaient à se produire. En pratique, elle est – du moins en partie – incluse dans votre assurance incendie. Vérifiez bien si tous les cas de figure sont compris. 

Ci-dessous une série de contrat qui permettent de gérer les risques dans et autour de votre entreprise. Ces couvertures peuvent éventuellement vous concerner en fonction de votre type d'entreprise et de votre situation spécifique.

• Responsabilité
  • En tant qu'entreprise vous pouvez être responsable dans diverses situations. Couvrez-vous donc pour les dommages que vous ou votre entreprise occasionnez à des tiers.
• Incendie 
  • L'assurance incendie couvre les risque dans et autour de votre entreprise. A côté d'une couverure des risques d'incendie, de grêle de catastrophes naturelles ou autres risques touchant vos bâtiments,  est également prévu la RC pour des dommages à des tiers découlant de ces mêms risques.
• Perte de bénéfices 
  • Cette assurance vous procure un tampon financier et vous permet ainsi de redémarrer rapidement votre entreprise après sinistre. Votre chiffre d'affaires est ainsi assuré.
• Tous risques électronique
  • Votre arsenal électronique est assuré, également pendant le transport, pour toute une série de risques:  chutes et chocs, maladresses, vol, sabotage, ...
• Véhicules 
  • Assurez votre parc automobile avec des garanties adaptées et permettez à vos collaborateurs de prendre la route bien protégés.
• Bris de machines
  • L'assurance bris de machines couvre des dommages non prévus dans l'assurance incendie. Il peut s'agir par exemple de grippage, surtension, maladresses, mauvaise utilisation, …
• Transport de marchandises
  • Une assurance transport vous couvre pour le transport de marchandises effectué pour compte propre et/ou votre responsabilité en tant que transporteur professionnel.
• Protection juridique
  • Lors d'un conflit avec un tiers (client, fournisseur) la protection juridique vous aide
    • analyse de votre situation, quels sont vos droits ?
    • quels devoirs devez-vous accomplir ?.
    • soutien lorsque le conflit aboutit en une procédure judiciare.